משיכת כספי קרן השתלמות: מתי אפשר, וכמה באמת נשאר בידיים

קרן השתלמות היא אחד המכשירים הנדיבים בישראל

קרן השתלמות היא אפיק חיסכון לטווח בינוני שנחשב כיום לאחד הנדיבים במערכת, בין היתר בזכות הטבת מס על הרווחים עד לתקרה שנקבעת בחוק. הרבה אנשים צוברים בה סכום נאה לאורך השנים, ואז מגיעים לרגע ההתלבטות: מתי בכלל אפשר למשוך את הכסף, וכמה ממנו באמת יישאר בידיים אחרי מס.

מתי אפשר למשוך את הכסף

הכללים עשויים להשתנות מעת לעת, אבל כיום בגדול יש כמה מצבים שבהם הקרן הופכת נזילה וניתן למשוך אותה:

• כשהקרן ותיקה מספיק, בדרך כלל כעבור מספר שנים מההפקדה הראשונה. התקופה הנפוצה היא שש שנים.
• מוקדם יותר, אם מושכים את הכסף למטרת השתלמות או לימודים מקצועיים ובכפוף לתנאים.
• בגיל פרישה, גם אם טרם חלפו כל השנים.

חשוב לבדוק את התאריך המדויק מול הגוף שמנהל את הקרן, כי הספירה מתחילה מההפקדה הראשונה ולא מיום שבו פתחת את החשבון.

משיכה פטורה ממס מול משיכה חייבת

ההבדל הגדול הוא בעיתוי. כשמושכים אחרי שהקרן כבר נזילה, הרווחים בדרך כלל פטורים ממס עד לתקרה שנקבעת בחוק, וזה בדיוק היתרון המרכזי של הקרן. משיכה מוקדמת שלא עומדת בתנאים עלולה לגרור מס ולפגוע בהטבה שצברת.

אז למשוך או להשאיר?

הרבה אנשים חושבים שברגע שהקרן נזילה חייבים למשוך, אבל זה לא נכון. אפשר להשאיר את הכסף בפנים גם אחרי שהקרן נזילה, והוא ממשיך לצבור רווחים בסביבת המס הנוחה של הקרן. מצד שני, אם יש מטרה ברורה שהכסף מיועד לה, או צורך אמיתי בנזילות, משיכה יכולה להיות הצעד הנכון.

איך מתבצעת המשיכה בפועל

אם אתם מתלבטים בין למשוך, להשאיר או להעביר את הכסף למכשיר אחר, שווה לעצור רגע ולהסתכל על התמונה המלאה שלכם לפני שמחליטים. החלטה נכונה כאן יכולה לשמור לכם על הרבה כסף לאורך זמן.

המידע במאמר הוא כללי ולמטרות הסבר בלבד, ואינו מהווה ייעוץ מס, ייעוץ פנסיוני או המלצה אישית. הכללים והתקרות עשויים להשתנות מעת לעת. לפני החלטה על משיכה מומלץ להתייעץ עם איש מקצוע מוסמך שמכיר את הנתונים האישיים שלכם.